24 fév 2021

Votre prime d'assurance : tout savoir sur nos critères de calcul

 

Vous vous demandez comment nous calculons votre prime d'assurance ? En toute transparence, nous vous partageons les éléments qui rentrent en compte dans le calcul de vos primes d’assurance à titre individuel. 

Des critères objectifs servent de base à ce calcul. Un calcul personnalisé cependant, en fonction de votre situation. Levons un coin du voile.
 

Le calcul de votre prime : les 3 critères pris en compte

Pour effectuer le calcul précis de votre prime, nous établissons votre profil d'assuré sur base de 3 critères : vos données socio-démographiques, votre état de santé et, évidemment, le type d'assurance choisi. 

1. Votre situation personnelle[1]

Les premiers éléments auxquels nous prêtons attention sont votre âge et l’endroit où vous habitez. Voici pourquoi : 

  • Votre âge influe sur le montant de la prime.  
  • Votre domicile exerce également une influence sur le montant de votre prime. En effet, le prix des séjours dans les hôpitaux diffère selon les régions. 

Par contre, votre genre n’a aucune incidence sur la tarification: hommes/femmes/X sont traités sur un pied d'égalité. 

 2. Votre état de santé[2]

Votre état de santé actuel joue dans la fixation de la prime. C'est d'ailleurs pour estimer votre profil d'assuré que, dans certains cas, nous vous demandons de remplir notre questionnaire médical. 

En effet, certaines pathologies préexistantes peuvent donner lieu à une surprime ou à une exclusion.

3.Vos choix d'assurance[3]

Le montant de votre prime va dépendre de vos choix : 

  1. Quelle est ou quelles sont les assurances souhaitées ?
  2. Quel sera le montant de la franchise ou contribution personnelle choisie ?

Les trois critères mentionnés ci-dessus vont déterminer quel sera le montant de votre prime, ce qui sera couvert et ce qui sera exclu. 
 

Quelle prime pour vous ? Faites une simulation 

Maintenant que vous savez comment votre prime est calculée, abordons les autres aspects liés à la prime.

Vous vous demandez quelle prime vous allez payer pour votre assurance ? Votre première étape consistera à analyser vos besoins soit avec l’aide d’un conseiller (DKV ou un intermédiaire d’assurances) ou avec notre outil d’analyse des besoins disponible sur DKV InsureMe.

Notre offre comporte 5 types d’assurances :

  1. L'assurance hospitalisation
  2. L'assurance pour les frais hors hospitalisation (frais ambulatoires)
  3. L'assurance dentaire
  4. L'assurance perte de revenus
  5. L'assurance dépendance

Et, elles proposent toutes plusieurs produits, soit autant de couvertures possibles. A vous de choisir !  

Une fois le type d’assurance et le produit choisis, vous pouvez simuler votre prime. Effectuer cette simulation vous permet de vous faire une idée de la charge annuelle de la prime sur votre budget. 
 

Votre prime comprend également des frais : précisions

Votre prime contient deux types de frais : les frais d'acquisition et les frais d’administration.  

  1. Les frais d'acquisition.  Ils incluent notamment les commissions à l'intermédiaire d'assurance. 
  2. Les frais d’administration. Ils comprennent les coûts liés à la gestion annuelle de votre contrat d'assurance. 

Chaque année, votre prime peut également varier en fonction de l’indexation.
 

Primes et échelonnement de votre paiement : quels frais ?

Le montant de votre prime ne sera pas identique si vous la payez en une fois ou en plusieurs fois. Elle va donc varier en fonction du fractionnement de votre paiement pour lequel vous avez opté. 

En effet, la prime annuelle de votre assurance peut faire l'objet de plusieurs échelonnements. Chez DKV, 4 échelonnements différents existent : mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel
 

Après la simulation, avez- vous déterminé l'assurance qui vous convient ? Avez-vous pris en compte vos besoins et votre budget ? Pour bien choisir, contactez votre intermédiaire d’assurance ou faites une simulation sur DKV InsureMe.

 


[1] https://www.dkv.be/fr/a-propos/criteres-de-segmentation

[2] https://www.dkv.be/fr/a-propos/criteres-de-segmentation

[3] https://www.dkv.be/fr/a-propos/criteres-de-segmentation